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21世纪经济报道记者李览青 上海报道

4月28日，网商银行发布2022年年度报告。

财报数据显示，2022年末该行资产总额4411.09亿元，其中贷款总额2281.93亿元，同比增加29%，负债总额4195.92亿元，其中存款2584.32亿元，同比增长30%。全年实现营业收入156.86亿元，同比增长13%，实现净利润35.38亿元，同比增加69%。2022年末网商银行总资产收益率0.82%，较上年末增加0.25个百分点，净资产收益率21.34%，较上年末增加5.83个百分点。

资产质量方面，2022年网商银行不良贷款率为1.94%，较2021年末略有抬头，但低于2022年银行业普惠型小微企业不良贷款率2.18%。拨备覆盖率257.39%，较2021年末减少106.56个百分点，贷款拨备率也由2021年末的5.57%减少至4.99%。网商银行行长在年报致辞中表示，由于疫情冲击，该行年末不良贷款率较2021年有所上升，但依然稳健可控，拨备计提与资本均保持充足。2022年末网商银行核心一级资本充足率为8.47%，较2021年末减少0.39个百分点，一级资本充足率10.4%，较2021年末减少2.01个百分点，资本充足率11.5%，较2021年末减少1个百分点，杠杆率为4.7%，较2021年末提高0.56个百分点。

值得一提的是，2022年网商银行支持小微企业降低融资成本，2022年综合融资成本下降61BP，连续5年实现下降。截至2022年末，网商银行历史累计服务小微企业与小微经营者客户超5000万户，户均贷款余额4.83万元，其中新增贷款客户中首次在商业银行取得经营性贷款的客户比重超80%。

此外，记者对比近年来网商银行公开的组织架构发现，与2020年相比，网商银行将产品创新部分拆，新增信贷产品部、支付结算产品部，并在数据智能部的基础上新设信贷风险数据智能部，进一步强化信用风险管理。网商银行在财报中表示，受宏观经济下行影响及疫情反复冲击，广大小微市场主体经营稳定性面临巨大挑战，该行秉持审慎、积极的应对策略，通过灵活调整风险策略，加大风险处置力度，持续优化资产结构、创新金融科技风控能力等多项措施，保持信贷资产质量稳定。主要开展如下几项工作：一是引入宏中微观多维度数据，探索应用前沿算法技术，优化风险模型、升级策略规则，加强对高风险客群的识别和风险管控，避免了风险的快速上升；二是积极推进信用风险监测预警、信贷资产分类、不良资产处置等的管理机制和工具建设，增强风险抵御能力。